6月9日，保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，宣布進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司自主定價權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險費(fèi)率水。以下是高考知識網(wǎng)小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助!

一是在北京等26個地區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85。

二是在天津等8個地區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.85下調(diào)到0.75。

三是在河南保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.80。

四是在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.75下調(diào)到0.70。

會上，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰強(qiáng)調(diào)，從短期看，要進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司定價自主權(quán)，擴(kuò)大自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的下浮空間，不同地區(qū)實(shí)行差異化的浮動系數(shù)，體現(xiàn)地域間的費(fèi)率差異。從中長期看，要推動保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，同時要加大市場規(guī)范和整治力度，維護(hù)正常的市場秩序，促進(jìn)車險市場持續(xù)健康發(fā)展。

深化改革時機(jī)成熟

對于此次深化商業(yè)車險改革的時機(jī)，劉峰在接受記者提問時表示，，商業(yè)車險改革確定了“總體設(shè)計、分步實(shí)施”的原則。6月-6月，完成了商業(yè)車險新舊條款的切換。經(jīng)過一年的市場運(yùn)行、總結(jié)、分析和判斷，認(rèn)為繼續(xù)按照前期安排深化改革的時機(jī)成熟。

具體而言，6月，保監(jiān)會在黑龍江等6個地區(qū)啟動商業(yè)車險改革首批試點(diǎn)。1月，商業(yè)車險改革試點(diǎn)擴(kuò)展到安徽等12個地區(qū)。6月，商業(yè)車險改革在全國范圍內(nèi)實(shí)施。

其中，主要內(nèi)容包括建立以行業(yè)示范條款為主、創(chuàng)新型條款為輔的條款形成機(jī)制;建立行業(yè)車險純風(fēng)險保費(fèi)、NCD費(fèi)率調(diào)整系數(shù)等費(fèi)率基準(zhǔn)，賦予并不斷擴(kuò)大保險公司定價自主權(quán);建立償付能力監(jiān)管、產(chǎn)品監(jiān)管、市場行為監(jiān)管并重的商業(yè)車險監(jiān)管體系。

劉峰表示，商業(yè)車險改革已經(jīng)取得階段性成效，主要體現(xiàn)在消費(fèi)者獲得感提升、車險市場穩(wěn)中向好、行業(yè)經(jīng)營管理能力提升和車險社會管理功能增強(qiáng)上。商業(yè)車險改革后，保險公司普遍建立風(fēng)險定價模型，對不同風(fēng)險水的機(jī)動車和駕駛?cè)死宥ú煌�的費(fèi)率，車險自動定價和核保系統(tǒng)成為保險公司的普遍選擇。

二次費(fèi)改怎么改?

二次費(fèi)改將如何推進(jìn)?目前業(yè)內(nèi)比較統(tǒng)一的說法是，主要在首次費(fèi)改基礎(chǔ)上改變以下兩個系數(shù)：渠道系數(shù)浮動區(qū)間由0.85～1.15調(diào)整為0.75～1.15;自主核保系數(shù)浮動區(qū)間在部分地區(qū)進(jìn)一步從0.85～1.15調(diào)整為0.75～1.15，即所謂的“雙75”。

渠道系數(shù)由各保險公司根據(jù)渠道成本設(shè)置，自主核保系數(shù)分為“從人”和“從車”兩類影響因子，“從人”的因素包括駕駛技術(shù)、駕駛慣、駕齡、年齡、性別等;“從車”的因素包括行駛里程、約定行駛區(qū)域、車型、投保車輛數(shù)、絕對免賠額等。渠道系數(shù)和自主定價系數(shù)是反映保險公司個體差異最大的兩個因子。如果公司將渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)這兩個系數(shù)用足，在其他因素不變的情況下，整體保費(fèi)乘數(shù)由“85%×85%=0.7225”變?yōu)椤?5%×75%=0.5625”，意即部分地區(qū)保費(fèi)價格從之前的7.2折變成5.6折。

此前，首次商業(yè)車險改革初步建立了以行業(yè)示范條款為主、公司創(chuàng)新型條款為輔的條款管理制度和市場化的費(fèi)率形成機(jī)制。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首次費(fèi)改總體取得不錯效果，條款方面變多套條款為行業(yè)統(tǒng)一示范性條款，減少信息不對稱;費(fèi)率從固定變?yōu)楦�動，由無差異定價向“從人+從車”定價過渡。從實(shí)際效果來看，改革后車險消費(fèi)者普遍獲益，多數(shù)保險公司車險經(jīng)營穩(wěn)向好。很多車主感受到保費(fèi)便宜了，條款更人性化，保險公司的出險率降低，行業(yè)自主定價能力和經(jīng)營水提高了。

但也有一些問題需要通過進(jìn)一步改革來解決。車險業(yè)務(wù)的問題在于有保費(fèi)無客戶，客戶數(shù)據(jù)大量集中在代理商手中。一位財險公司精算師認(rèn)為，為了爭奪客戶和渠道，一些保險公司跟隨市場往0.7225的“地板價”打折，沒有充分實(shí)施差異化定價。激烈的競爭也造成行業(yè)費(fèi)用競爭有所加劇，在綜合賠付率下降同時，綜合費(fèi)用率上升，綜合成本率的結(jié)構(gòu)有所變化。

上述精算師感嘆，首次費(fèi)改之前信心滿滿，帶著團(tuán)隊(duì)花了半年時間測費(fèi)率改系統(tǒng)，基本做到了“不同車不同價”，結(jié)果中介商對復(fù)雜的費(fèi)率表不買賬，分公司抱怨業(yè)務(wù)不好做，一年多來費(fèi)率表幾經(jīng)簡化，除了少數(shù)差異化費(fèi)率，其他都已經(jīng)緊跟市場最低價格。

實(shí)際上，商業(yè)車險條款費(fèi)率管理改革目標(biāo)之一就是根據(jù)市場發(fā)展情況，逐步擴(kuò)大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費(fèi)率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的費(fèi)率形成機(jī)制。從長遠(yuǎn)看，上述問題還是要通過深化改革來治本，賦予保險公司更多的自主競爭手段。

二次費(fèi)改影響如何?

如果上述商車險改革深化方案落地，二次費(fèi)改將對保險公司經(jīng)營帶來更多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

最為明顯的是，二次費(fèi)改將加大保費(fèi)降價空間，保險公司的利潤空間也會進(jìn)一步壓縮。為了維持利潤，保險公司可能改變不理性競爭策略，同時更加注重渠道戰(zhàn)略，與中介渠道的話語權(quán)爭奪將更激烈，費(fèi)用率有望下降。

如果保險公司繼續(xù)不理性競爭，一味跟隨市場，中小公司盈利將更加困難。因此，保險公司有望進(jìn)一步推進(jìn)差異化定價，對影響車險利潤率的因素進(jìn)一步細(xì)化區(qū)分，例如運(yùn)用更多“人車”因子開展風(fēng)險識別，篩出“好車主”。駕駛技術(shù)、駕駛慣等因子的價格影響將更直接。

對于車主而言，不同車不同人的價格差異會更大。總體來說，隨著保費(fèi)自主定價空間逐步放開，未來“好車主”將更受重視，“差車主”更“不受待見”。有數(shù)據(jù)表明，在美國，“好車主”和“差車主”的保費(fèi)差距最高可相差9倍。