2024年黃石退休后退休工資職工退休時的退休工資由兩部分組成：退休工資=基礎(chǔ)退休工資+個人賬戶退休工資，退休工資包括了基礎(chǔ)退休工資和個人賬戶退休工資，基礎(chǔ)退休工資是繳納養(yǎng)老保險金的年限越多，得到的養(yǎng)老金越多，當(dāng)然，也受到當(dāng)?shù)鼐�工資水的影響，以下是相關(guān)內(nèi)容參考。

一、2024年黃石退休后退休工資

一、黃石個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)

個人賬戶儲存額主要來源于時個人繳納及其每年產(chǎn)生的利息。具體金額可以進(jìn)入APP查詢。

計發(fā)月數(shù)一般情況下只需要記住三個即可：50歲退休195.55歲退休170.60歲退休139.

后期如果有變化會進(jìn)行改變。

計發(fā)月數(shù)的作用是為了計算個人賬戶養(yǎng)老金，與養(yǎng)老金發(fā)放月數(shù)無關(guān)，養(yǎng)老金終身發(fā)放。

舉個例子：

假設(shè)60歲退休，社工資6000元，個人繳費工資5000元，8%進(jìn)入個人賬戶。一年就是4800元，15年后，不算利息為7.2萬元。

個人賬戶養(yǎng)老金=72000÷139=520元。

二、黃石基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=(P+P×i)÷2×n×1%=P×(1+i)÷2×n×1%

P：退休上年度全區(qū)在崗職工月均工資，這個統(tǒng)計部門會公布數(shù)據(jù)。

i：本人歷年均繳費工資指數(shù);用繳費工資除以當(dāng)年社工資，再求均值。

n：本人累計繳費年限(即實際繳費年限+視同繳費年限)

舉個例子：

社工資6000元，個人繳費基數(shù)5000元，可以看出個人繳費指數(shù)為0.833.假設(shè)每年繳納都是0.833.參保年限為最低的15年。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=6000×(1+0.833)÷2×15×1%=824元。

三、黃石過渡性養(yǎng)老金如何計算

過渡性養(yǎng)老金=指數(shù)化均繳費工資×繳費年限×1.2%(或1%)。

過渡性養(yǎng)老金是基本養(yǎng)老金的組成部分�；�本養(yǎng)老金，即大家口頭所稱的養(yǎng)老金、退休金、退休工資，是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金和個人賬戶三部分組成。

計算指數(shù)化月均繳費工資

(一)計算每月繳費指數(shù)：取員工參加工作起至退休時的每月繳費工資，除以當(dāng)年度本市在崗職工月均工資。

(二)計算均繳費指數(shù)：將員工自參加工作起至退休時繳費年限的每月繳費指數(shù)相加，除以其繳費年限的月數(shù)，得出均繳費指數(shù)。

(三)計算指數(shù)化月均繳費工資：將均繳費指數(shù)乘以退休時上年度本市在崗職工月均工資，得出指數(shù)化月均繳費工資。

四、黃石增發(fā)養(yǎng)老金=指數(shù)化月均繳費工資×增發(fā)養(yǎng)老金合計比例×累計繳費年限(含視同繳費年限)。

黃石養(yǎng)老金補發(fā)金額的計算公式如下：養(yǎng)老金補發(fā)金額=(定額調(diào)整+掛鉤調(diào)整+傾斜調(diào)整)×7個月(注：黃石養(yǎng)老金的補發(fā)金額是從一月份開始計算的，因為2023年的養(yǎng)老金調(diào)整是從一月份起執(zhí)行的。所以，這個七月份補發(fā)的養(yǎng)老金是一月份至七月份的差額。)

具體來說，養(yǎng)老金調(diào)整主要包括定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整和傾斜調(diào)整三個部分。每個省份的養(yǎng)老金調(diào)整細(xì)則可能有所不同，退休人員的個人情況也會影響調(diào)整金額。根據(jù)各項調(diào)整幅度，將其累計七個月的上漲額度，就是退休人員七月份補發(fā)的養(yǎng)老金金額。

通過詳細(xì)的計算公式，我們能更清晰地了解養(yǎng)老金計算情況。

二、養(yǎng)老金領(lǐng)取要符合什么條件

要滿足以下三個條件才能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金：

1、已達(dá)法定退休年齡并完成退休手續(xù);

2、在所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并繳納養(yǎng)老保險費用;

3、個人需至少繳費滿15年（包括過渡期內(nèi)視同繳費年限）。

根據(jù)相關(guān)法規(guī)，退休前無法提取養(yǎng)老保險個人賬戶里的資金。但若出現(xiàn)參保人員出國定居、參保人員死亡或者重復(fù)參保等特殊情況，則可以向養(yǎng)老保險機構(gòu)申請?zhí)崛�個人賬戶里的資金。

三、養(yǎng)老保險政策 

持身份證參保“零門檻”

我市已全面放開企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險參保限制條件，對于未與用人單位建立勞動關(guān)系的，年滿16周歲且男未滿60周歲、女未滿55周歲的勞動年齡段城鄉(xiāng)居民（在校學(xué)生除外），不受戶籍、地域限制，都可以自愿申請個人身份參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險。個人持二代居民身份證和1吋免冠彩色登記照片3張，即可在市社會保險服務(wù)大廳1-6號窗口申請辦理，憑服務(wù)窗口工作人員出具的繳費單，到湖北銀行、工商銀行、郵政儲蓄銀行黃石市區(qū)網(wǎng)點繳費。

參保人員根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，在我市上年度崗工資的60%-300%之間的9個檔次中自主選擇，以20%的費率繳費。

據(jù)介紹，今年前10個月，參加市本級養(yǎng)老保險的個人身份人員凈增2907人，其中外地戶籍有1722人。

個人賬戶記賬利率高

人社部、財政部今年先后發(fā)布職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率，2016年為8.31%，2017年為7.12%。這個利率收益比任何銀行存款、基金理財?shù)氖找娑几�，使參保人員個人賬戶累計儲存額較往年飆升，將直接提高參保人員退休后個人賬戶養(yǎng)老金。

我市自1996年開始為參保人員建立基本養(yǎng)老保險個人賬戶，1996年元月1日至1997年12月31日個人賬戶記賬規(guī)模為個人繳費工資基數(shù)的12%；1998年元月至2005年12月，個人賬戶記賬規(guī)模為個人繳費工資基數(shù)的11%；2006年元月至現(xiàn)在，個人賬戶記賬規(guī)模為個人繳費工資基數(shù)的8%。

以2016年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率8.31%測算，假設(shè)小王今年25歲，個人賬戶累計儲存額1萬元，按照上述利率一直不變的話，待小王60周歲退休時，35年后，個人賬戶余額163455元；投資某寶，賬戶余額為38154元（按年化收益率3.9%計算）；存入銀行賬戶余額為25844元（按同期三年固定存款利率2.75%計算）；放入股市做風(fēng)險投資……

個人賬戶儲存額按記賬利率復(fù)利計息，高于銀行同期存款預(yù)期年化利率。

中斷繳費劃不來

目前，因政策誤讀、個人實際經(jīng)濟(jì)狀況等原因，我市仍有部分個人身份參保人員中斷繳費，如不及時接續(xù)繳費，將直接影響退休待遇。

不按時足額繳費，即使后續(xù)補繳欠費，也將降低繳費工資指數(shù)。由于繳費工資指數(shù)降低，將導(dǎo)致本人指數(shù)化月均繳費工資降低，從而造成基礎(chǔ)養(yǎng)老金減少。欠費補繳也會使本人個人賬戶利息及其收益減少，導(dǎo)致個人賬戶養(yǎng)老金隨之減少。對于1995年12月31日以前參加工作、2006年1月1日以后達(dá)到法定退休年齡的“中人”，由于繳費工資指數(shù)降低，還將導(dǎo)致過渡性養(yǎng)老金減少。所以，欠費年限越長，對繳費工資指數(shù)影響越大，從而對退休后的養(yǎng)老金待遇影響越大。

繳滿15年等退休是誤區(qū)

社會上普遍存在“繳滿15年就可以辦理退休手續(xù)”的說法，是認(rèn)識上的誤區(qū)。

基本養(yǎng)老金是根據(jù)個人累計繳費年限、繳費工資、當(dāng)?shù)芈毠ぞ�工資、個人賬戶儲存額、城鎮(zhèn)人口均預(yù)期壽命等因素確定的。參保人員達(dá)到法定退休年齡且繳費年限（含視同繳費年限）累計滿15年的，只是領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的基本條件，繳費滿15年是按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低年限。不能理解為繳滿了15年就可以不再繳費，只要在達(dá)到法定退休年齡前有經(jīng)濟(jì)收入連續(xù)繳費的，退休時養(yǎng)老金才能處于較高水，從而提高退休后個人的生活質(zhì)量。

按規(guī)定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本人退休時我市上年度在崗職工月均工資和本人指數(shù)化月均繳費工資的均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。中斷繳費后，繳費年限縮短，個人賬戶積累額減少，會導(dǎo)致退休后養(yǎng)老金水的下降。退休后，退休養(yǎng)老金調(diào)整辦法與繳費年限掛鉤，中斷繳費將直接減少養(yǎng)老金調(diào)整幅度。因此，為確保退休時能享受到較高的養(yǎng)老待遇，參保人員應(yīng)持續(xù)繳費，多繳多得，長繳多得，不間斷繳費多得，直到退休。

繳費年限不夠可續(xù)繳

參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡時，累計繳費年限不足15年的，經(jīng)本人自愿，可以延長繳費至滿15年。其中，社會保險法實施（2011年7月1日）前參保、延長繳費5年后仍不足15年的，可在延長繳費年限滿五年的當(dāng)月一次性繳費至滿15年；社會保險法實施后參保、延長繳費5年后仍不足15年但滿10年的，可在延長繳費年限滿5年的當(dāng)月一次性繳費至滿15年，延長繳費5年后仍不足10年的，可繼續(xù)延長繳費，在實際繳費年限滿10年的當(dāng)月一次性繳費至滿15年。

也可以申請轉(zhuǎn)入戶籍所在地城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。個人還可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系。經(jīng)本人書面確認(rèn)后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)終止其職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

繳費困難可申請助保貸款

有的參保人員因家庭負(fù)擔(dān)、個人收入、重新就業(yè)等面臨困難，暫時無力接續(xù)繳費。有的參保人員甚至在辦理退休前，申請放棄了部分中斷繳費的年限，只按15年繳費年限申辦退休手續(xù)。對繳費困難的臨法定退休人員，自2016年8月起，我市在全省率先推出“助保貸款”政策措施，已有多人成功辦理“助保貸款”。

據(jù)介紹，對參加市本級企業(yè)職工養(yǎng)老保險、距法定退休年齡5年以內(nèi)、退休時符合在我市按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件、當(dāng)前因生活困難無力繳費的個人身份參保人員，可申請“助保貸款”。“助保貸款”最高限額5萬元，原則上5年以內(nèi)還清，執(zhí)行銀行同期貸款基準(zhǔn)利率，由助保對象向湖北銀行黃石分行申請“助保貸款”。

退休時選擇中斷繳費，不僅直接導(dǎo)致本人終身養(yǎng)老金待遇降低，還影響到退休后調(diào)整繳費年限的養(yǎng)老金。選擇“助保貸款”，用部分退休養(yǎng)老金償還貸款，還貸期滿，可享受全額養(yǎng)老金待遇。

養(yǎng)老金待遇與繳費密切關(guān)聯(lián)

1996年1月1日以后參加工作，2006年1月1日以后達(dá)到法定退休年齡、累計繳費年限滿15年的，基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。

1995年12月31日以前參加工作，2006年1月1日以后達(dá)到法定退休年齡、累計繳費年限滿15年的（含視同繳費年限），基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、調(diào)節(jié)金組成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（本人退休時我市上年度在崗職工月均工資+本人指數(shù)化月均繳費工資）÷2×繳費年限×1%

（指數(shù)化月均繳費工資=本人退休時我市上年度在崗職工月均工資×本人均繳費指數(shù)）

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)（計發(fā)月數(shù)根據(jù)參保人員退休時的年齡確定，計發(fā)月數(shù)按國家規(guī)定執(zhí)行）

過渡性養(yǎng)老金=本人退休時我市上年度在崗職工月均工資×本人退休前歷年的均繳費工資指數(shù)×視同繳費年限×1.2%

調(diào)節(jié)金的計發(fā)：2006年度退休人員調(diào)節(jié)金月標(biāo)準(zhǔn)為100元，以后年度退休人員逐年降低10元；2006年度退職人員調(diào)節(jié)金月標(biāo)準(zhǔn)為50元，以后年度退職人員逐年降低5元。2016年1月1日以后退休（職）人員不再發(fā)給調(diào)節(jié)金。

由此可見，繳費多，年繳費指數(shù)高，均繳費指數(shù)自然“水漲船高”，從而提高退休養(yǎng)老金水。而且，隨著我市在崗職工均工資的逐步提高，指數(shù)化月均繳費工資、替代率也隨之提高。

未退休意外去世也不虧

不少參保人員咨詢，萬一病故了，以前的繳費是不是白交了？

按相關(guān)政策規(guī)定，參加我市基本養(yǎng)老保險的繳費人員因病或非因工死亡的，除退回個人賬戶儲存額本息外，其遺屬或法定繼承人領(lǐng)取的喪葬補助金標(biāo)準(zhǔn)為：3個月的我市上年度月崗工資（2016年度為3713元），撫恤金標(biāo)準(zhǔn)為：繳費年限（含視同繳費年限）滿15年及以上的，10個月的我市上年度月崗工資；繳費年限（含視同繳費年限）不滿15年的，我市上年度月崗工資×10÷180×繳費月數(shù)（含視同繳費月數(shù)）。

按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退休人員因病或者非因工死亡的，其喪葬補助金標(biāo)準(zhǔn)為3個月的我市上年度月崗工資，撫恤金標(biāo)準(zhǔn)為10個月的我市上年度月崗工資。

對繳費人員或按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退休人員因病或者非因工死亡喪葬，符合《殯葬管理條例》規(guī)定的，方可發(fā)放喪葬補助金。

從實際測算的數(shù)據(jù)來看，無論是未退休的繳費人員，還是按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退休人員意外去世，其遺屬或法定繼承人領(lǐng)取的養(yǎng)老保險待遇均高于當(dāng)事人個人繳費總額。人越長壽，收益越多。